L’encours des crédits octroyés par les Systèmes financiers décentralisés (Sfd) de l’Union monétaire ouest-africaine (Umoa) a augmenté de 125, 3 milliards de francs Cfa, soit 5, 1% par rapport au trimestre précédent, pour s’établir à 2561, 1 milliards de francs Cfa, selon le dernier point de la situation du secteur de la microfinance fait par la Bceao. En glissement annuel, le document de l’institut d’émission des huit pays de l’Union fait état d’une «progression de 18%. La hausse trimestrielle des crédits a été observée au Sénégal à une hausse de 44, 4 milliards de francs Cfa, soit un taux de 6, 6%, au Bénin 22, 7 milliards, soit 9,5%, au Togo 22, 5 milliards en valeur absolue et 6, 5% en valeur relative, au Burkina 21, 4 milliards, soit 6, 2%, en Côte d’Ivoire 16, 1 milliards, soit 2, 6%. En revanche, une baisse d’1, 2 milliard de francs Cfa, soit 8, 9%, est notée au Niger, et au Mali, un recul de 478, 8 millions de francs, soit 0, 2%». Les crédits accordés par les Sfd sont constitués à 51, 1% de concours à court terme. Les prêts à moyen et long termes représentent respectivement 30, 6% et 18, 3% du total de l’encours des crédits sur la période sous revue. La clientèle masculine des institutions de microfinance a bénéficié de 51, 4% des crédits octroyés, tandis que les femmes et les groupements ont respectivement représenté 20, 6% et 28, 0% des concours accordés. Le montant moyen des crédits octroyés par client est ressorti à 141 519 francs Cfa à fin décembre 2023, en hausse par rapport au trimestre précédent de 3, 4%, reflétant une augmentation plus importante de l’encours des crédits de 5, 1% par rapport à celle du nombre des bénéficiaires estimée à 1, 7% au cours de la période sous revue. En glissement annuel, le montant moyen de l’encours des crédits a progressé de 10,2%.

Pour l’ensemble du secteur de la microfinance, l’encours des crédits octroyés au 31 décembre 2023 représente 7, 3% de celui des établissements de crédit de l’Union, après 7, 1% au trimestre précédent. La qualité du portefeuille de crédits des Sfd s’est améliorée au cours du dernier trimestre 2023, en lien avec la baisse des créances en souffrance de 24, 9 milliards de francs Cfa, soit 13, 6%. Il s’est établi à 6, 2% contre 7, 5% à fin septembre 2023, pour une norme maximale de 3%. En décembre 2022, ce taux était estimé à 6, 9%, selon la Bceao. S’agissant du nombre de Sfd dans l’Umoa, il s’établit, à fin décembre 2023, à 540, à l’instar du trimestre précédent. «Les institutions de microfinance de l’Union desservent 18 millions 097 mille 468 clients à travers un réseau de 4778 points de service répartis dans les Etats membres de l’Union. Une année plus tôt, le nombre de bénéficiaires était de 16 millions 906 mille 460 clients pour 4616 points de service», note le document. A l’examen des indicateurs d’intermédiation financière, il est noté «un léger recul de la collecte de dépôts par rapport au trimestre précédent, en lien avec l’évolution saisonnière généralement enregistrée au quatrième trimestre de l’année». Toutefois, précise-t-on, «la dynamique de croissance des activités des Sfd s’est globalement poursuivie, notamment en matière d’ouverture de comptes et d’octroi de crédits en faveur de la clientèle».

Baisse de 0, 4% des dépôts collectés
Quant à l’encours des dépôts collectés par les institutions de microfinance, il a «baissé de 8, 8 milliards de francs Cfa, soit 0, 4% par rapport au trimestre précédent, pour s’établir à 2263, 8 milliards de francs Cfa». Toutefois, en glissement annuel, il est noté «une augmentation de 11, 9%. La baisse trimestrielle des dépôts a été observée au Bénin à un repli de 12, 6 milliards, soit 6, 3%, en Côte d’Ivoire 5, 4 milliards, soit 0, 9%, au Burkina 4, 7 milliards de francs Cfa, soit 1, 2%, au Mali 2, 5 milliards de francs Cfa, soit 1, 6%, et au Niger 977, 7 millions de francs, soit 3, 1%. En revanche, il est noté une hausse de l’encours des dépôts au Sénégal de 15, 5 milliards, soit 2, 9%, au Togo 1, 8 milliard de francs Cfa, soit 0, 5%».

L’épargne mobilisée par les Sfd a été constituée à hauteur de 43% par les hommes, 22, 4% par les femmes et 34, 6% par les groupements. S’agissant de la structure par termes, les 2 dépôts à vue sont prépondérants avec une part de 55% du total de l’épargne collectée. Les dépôts à terme et les autres dépôts constituent respectivement 22, 9% et 22, 1%. Le montant moyen des dépôts par client est ressorti à 125 092 francs Cfa à fin décembre 2023, en baisse de 2, 1% par rapport au trimestre précédent, reflétant à la fois la baisse de l’encours des dépôts et l’augmentation du nombre de clients observée au cours de la période sous revue. En comparaison à son niveau de fin décembre 2022 de 119 697 francs Cfa, il a progressé de 4, 5%. A fin décembre 2023, l’épargne mobilisée par le secteur de la microfinance de l’Umoa représente 5, 1% de celle collectée par les établissements de crédit de l’Union, contre 5, 2% au trimestre précédent.
Par Dialigué FAYE – dialigue@lequotidien.sn