Les crédits octroyés à la clientèle par les Systèmes financiers décentralisés (Sfd) de l’Union monétaire ouest-africaine (Umoa) ont augmenté, au deuxième trimestre, de 104, 1 milliards de francs Cfa, soit 4, 9% par rapport au trimestre précédent, pour s’établir à 2246, 8 milliards de francs Cfa. Par Dialigué FAYE –

La dynamique de croissance des activités des Systèmes financiers décentralisés (Sfd) s’est poursuivie en matière d’octroi de crédits à la clientèle. Au deuxième trimestre 2023, l’encours des crédits octroyés par les Sfd de l’Union monétaire ouest-africaine (Umoa) a augmenté de 104, 1 milliards de francs Cfa, soit 4, 9% par rapport au trimestre précédent, pour s’établir à 2246,8 milliards de francs Cfa. En outre, en glissement annuel, il est noté une augmentation de l’encours des crédits de 16, 6%.

D’après la fiche de la Bceao, qui fait le point de la situation du secteur de la microfinance dans les pays membres de l’Umoa au titre du deuxième trimestre de l’année 2023, «la hausse trimestrielle des crédits a été observée en Côte d’Ivoire où les crédits ont augmenté de 39 milliards de francs Cfa, soit 7, 7%, au Sénégal, 37, 4 milliards de francs Cfa, soit 6, 3%, au Togo, 9, 3 milliards, soit 3, 1%, au Bénin, 8, 8 milliards, soit 4, 2%, au Burkina qui s’est retrouvé avec une hausse de 6, 3 milliards de francs Cfa, soit 1, 9% et au Mali, 3, 4 milliards de francs Cfa, soit 1, 8%. En revanche, une baisse estimée à 171, 4 millions de francs Cfa a été notée au Niger, soit 1, 3% et en Guinée-Bissau, un repli de 235,4 mille francs Cfa, soit 0,4%».

Les crédits accordés par les Sfd, selon la Bceao, «sont constitués à 50, 7% par les concours à court terme. Les prêts à moyen et long termes représentent respectivement 31, 2% et 18, 1% du total de l’encours des crédits sur la période sous revue.

La clientèle masculine des institutions de microfinance a bénéficié de 52, 6% des crédits octroyés, tandis que les femmes et les groupements ont respectivement représenté 19, 6% et 27, 8% des crédits. Le montant moyen des crédits octroyés par client est ressorti à 126 424 francs Cfa à fin juin 2023, en hausse par rapport au trimestre précédent, 3%, reflétant une augmentation plus importante de l’encours des crédits de 4, 9% par rapport à celle du nombre des bénéficiaires évaluée à 1, 8% au cours de la période sous revue.

En glissement annuel, le montant moyen de l’encours des crédits a progressé de 9, 3%.

Pour l’ensemble du secteur de la microfinance, l’encours des crédits octroyés au 30 juin 2023 représente 6, 6% de celui des établissements de crédit de l’Union, après 6, 5% au trimestre précédent».

Amélioration de la Qualité du portefeuille
Le taux brut de dégradation du portefeuille des Sfd «s’est apprécié en s’établissant à 7, 3% en juin 2023, après 7, 6% à fin mars 2023, pour une norme maximale de 3%. Cette amélioration de la qualité du portefeuille de crédits des Sfd est liée à une hausse des créances en souffrance de 0, 7% moins importante que celle des crédits totaux évaluée à 4, 9%. Par ailleurs, en glissement annuel, une amélioration du taux brut de dégradation du portefeuille de 1, 1 point de pourcentage est notée par rapport au niveau relevé en juin 2022 de 8, 4%».

Hausse de 44, 2 milliards des dépôts
La collecte de dépôts a aussi progressé au cours du deuxième trimestre. «L’encours des dépôts collectés par les institutions de microfinance a connu un accroissement de 44, 2 milliards de francs Cfa, soit 2, 1% par rapport au trimestre précédent, pour s’établir à 2182, 8 milliards de francs Cfa. Il était estimé à 1940, 6 milliards de francs Cfa un an plus tôt, soit une hausse de 12, 5% en glissement annuel.

L’épargne mobilisée par les Sfd a été constituée à hauteur de 46, 8% par les hommes, 25, 3% par les femmes et 27, 9% par les groupements.

S’agissant de la structure par termes, les dépôts à vue sont prépondérants avec une part de 55, 1% du total des dépôts. Les dépôts à terme et les autres dépôts constituent respectivement 23, 3% et 21, 6%. Le montant moyen des dépôts par client est ressorti à 122 822 francs Cfa à fin juin 2023, en légère hausse de 0, 3% par rapport au trimestre précédent. En comparaison à son niveau en juin 2022 (116 493 francs Cfa), il a progressé de 5, 4%. A fin juin 2023, l’épargne mobilisée par le secteur de la microfinance de l’Umoa représente 5% de celle collectée par les établissements de crédit de l’Union, à l’instar du trimestre précédent.»
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